L’attività economica non è difficile da individuare. Le donne sono la spina dorsale della forza lavoro agricola e dominano il commercio al dettaglio, l’alimentare e gli scambi transfrontalieri informali — il commercio quotidiano che mantiene in vita le città. Gran parte di questa attività opera nell’economia informale, ed è proprio per questo che rimane invisibile al credito tradizionale: nessun conto formale, nessun collaterale registrato, nessuna storia creditizia per un sistema costruito per leggere esattamente quelle informazioni.
Le barriere, in altri termini, sono specifiche e risolvibili, non strutturali. Gli studi sulle imprenditrici mozambicane individuano sempre le stesse tre frizioni ricorrenti — informalità, garanzie insufficienti e lacune nelle competenze gestionali e nelle reti di relazioni — non una carenza di imprese valide. Sono esattamente le frizioni che l’onboarding digitale, il credito basato sui flussi di cassa e i fondi di garanzia sono stati progettati per eliminare.
La finanza per lo sviluppo ha già scommesso in questa direzione: i meccanismi di condivisione del rischio a sostegno dell’agribusiness mozambicano fissano obiettivi espliciti per i mutuatari con imprese di proprietà femminile, nella convinzione che il segmento sia sottosservito piuttosto che privo di merito creditizio. Gli operatori che costruiscono oggi prodotti per queste imprese — prima che si formalizzino — si aggiudicano un mercato in anticipo sui tempi. È la frontiera naturale per una banca commerciale disposta a erogare credito valutando i flussi di cassa e la reputazione del soggetto, non il solo collaterale.
La domanda non è se le imprese femminili mozambicane possano crescere — metà dell’economia si regge già su di esse. È quale banca deciderà per prima di finanziarle.
Risposte rapide
Le donne guidano circa la metà delle piccole imprese del Paese, pur rappresentando soltanto un quarto della titolarità formale delle PMI e una quota ancora più ridotta del credito alle imprese.
Gli studi sulle imprenditrici mozambicane individuano tre frizioni ricorrenti: informalità, garanzie insufficienti e lacune nelle competenze gestionali e nelle reti di relazioni — non una carenza di imprese valide.
I meccanismi di condivisione del rischio a sostegno dell’agribusiness mozambicano fissano obiettivi espliciti per i mutuatari con imprese di proprietà femminile, nella convinzione che il segmento sia sottosservito piuttosto che privo di merito creditizio.
