As mulheres dirigem cerca de metade das pequenas empresas de Moçambique, mas detêm uma fracção ínfima do crédito formal. Fechar essa lacuna é uma das oportunidades de crescimento mais claras da economia.
As empresas lideradas por mulheres em Moçambique constituem um dos maiores mercados por servir de toda a economia — e estão à vista de todos. As mulheres dirigem cerca de metade das pequenas empresas do país, mas representam apenas um quarto da titularidade formal de PME — e uma fatia muito menor do crédito empresarial. A distância entre o que as mulheres contribuem para a economia e o quanto o sistema financeiro as alcança é, para um banco, tanto uma oportunidade como uma questão de equidade.
A actividade não é difícil de encontrar. As mulheres são o pilar da força de trabalho agrícola e dominam o comércio retalhista, alimentar e o comércio transfronteiriço informal — o comércio quotidiano que mantém as cidades a funcionar. Grande parte opera na informalidade, o que é precisamente a razão pela qual permanece invisível para o crédito convencional: sem contas formais, sem garantias registadas, sem historial de crédito para um sistema construído para ler exactamente essas coisas.
As barreiras são, em suma, específicas e superáveis, e não estruturais. Os estudos sobre mulheres empreendedoras moçambicanas apontam repetidamente para os mesmos três obstáculos — informalidade, garantias escassas e lacunas em competências de gestão e redes de contactos — e não para uma escassez de negócios viáveis. São exactamente esses os obstáculos para cuja remoção foram concebidos o registo digital, o crédito baseado em fluxos de caixa e os esquemas de garantia de crédito.
O financiamento para o desenvolvimento já apostou neste mercado: as facilidades de partilha de risco que apoiam o agronegócio moçambicano estabelecem metas explícitas para mutuários com empresas detidas por mulheres, partindo do princípio de que o segmento está por servir e não que é insolvável. As instituições que desenvolvam produtos para estas empresas agora — antes de formalizarem a sua actividade — estão a conquistar um mercado antes da curva. É a fronteira natural para um banco comercial disposto a conceder crédito com base em fluxos de caixa e historial, e não apenas em garantias.
A questão não é se as empresas lideradas por mulheres em Moçambique podem crescer — metade da economia já assenta nelas. A questão é qual o banco que decide financiá-las primeiro.
Respostas rápidas
As mulheres lideram cerca de metade das pequenas empresas do país, mas representam apenas cerca de um quarto da titularidade formal de PME e uma fatia muito menor do crédito empresarial.
Os estudos sobre mulheres empreendedoras moçambicanas identificam três obstáculos recorrentes: a informalidade, a escassez de garantias e as lacunas em competências de gestão e redes de contactos — e não uma falta de negócios viáveis.
As facilidades de partilha de risco que apoiam o agronegócio moçambicano estabelecem metas explícitas para mutuários com empresas detidas por mulheres, partindo do princípio de que o segmento está por servir e não que é insolvável.
